Changement de clauses bénéficiaires

Sujet initié par jlb, il y a 3 jours - 389 vues

Bonjour,

La possibilité de modifier la clause bénéficiaire dépend de l'acceptation de cette clause par le bénéficiaire initial. Si votre conjoint a accepté sa désignation en tant que bénéficiaire, cette clause devient irrévocable et vous ne pourrez pas la modifier sans son accord. Dans ce cas, il vous faudra obtenir la signature de votre conjoint sur un avenant au contrat ou un document écrit pour procéder à la modification.

En revanche, si votre conjoint n'a pas accepté la désignation, vous pouvez modifier la clause bénéficiaire à tout moment. Pour ce faire, vous devez informer l’assureur de votre décision par l'envoi d'une lettre, dans laquelle vous préciserez les références du contrat et la désignation du nouveau bénéficiaire. L'assureur établira alors un avenant pour formaliser cette modification.

Il est également important de noter que le divorce n'entraîne pas automatiquement la remise en cause de l'ex-époux ou de l'ex-épouse comme bénéficiaire acceptant, ce qui pourrait être pertinent selon votre situation personnelle.

Pour garantir que cette modification soit effectuée correctement et pour éviter toute ambiguïté, il peut être judicieux de consulter un notaire ou un conseiller juridique.

Cela vous permettra de vous assurer que toutes les démarches sont conformes aux exigences légales et que les intérêts de votre fils sont protégés.

En résumé, si votre conjoint n'a pas accepté la clause, vous pouvez procéder à la modification. Sinon, vous devrez obtenir son accord.

Je me tiens à votre disposition pour vous assister.

N’hésitez pas à me le faire part si vous avez d’autres interrogations.

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Bonjour

L’habilitation familiale vous permet d’agir au nom de votre mère, mais vos actions doivent respecter son intérêt exclusif.

Toute décision concernant le contrat d’assurance vie, notamment la modification de la clause bénéficiaire, doit être justifiée comme étant favorable à votre mère et ne doit pas porter atteinte à ses droits.

Vous pouvez demander à modifier la clause bénéficiaire du contrat si elle n’a pas été acceptée par le bénéficiaire initial (en l’occurrence votre conjoint, mentionné dans la clause).

Si la clause a été acceptée par le bénéficiaire (par écrit auprès de l’assureur), elle devient irrévocable et vous ne pourrez pas la modifier sans l’accord explicite de ce bénéficiaire.

En général, les capitaux des contrats d’assurance vie ne sont pas soumis aux droits de succession lorsqu’ils sont versés à un bénéficiaire désigné. Ils bénéficient d’une fiscalité spécifique :

Exonération jusqu’à un certain montant selon l’âge au moment des versements (152 500 € par bénéficiaire si les primes ont été versées avant 70 ans).

Taxation réduite au-delà de ce seuil, en fonction des règles applicables.

Contactez l’assureur pour savoir si le bénéficiaire initial (votre conjoint) a accepté la clause.
Si la clause est modifiable, adressez une demande écrite à l’assureur en précisant la nouvelle désignation, par exemple votre fils.

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